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关于融资担保公司监督管理条例的解说

阅读次数: 391 发布日期:2017-08-23

017821日,国务院《融资担保公司监督管理条例》公布(以下简称条例),自2017101日起施行。

20103月,经国务院批准、中国银监会等7部门公布施行了《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)。

2015年,《办法》开始修订,升级为国务院《条例》,从20158月,开始征求意见至今,两年了。

621日,国务院第177次常务会议通过,两个月了。

与原《办法》对比,做些简单的解读

1、层级。

原来的《融资性担保公司管理暂行办法》是银监会、发改委、工信部等七部委联合公布实施的部门规章,无法设定行政强制措施和有效的行政处罚,监管部门缺乏对违规经营的融资担保公司的有效处理手段。此次升级为国务院《条例》,明确了监管部门、监管职责和监管措施。(特别要指出的是6月份国务院通过时的草案名称还叫管理条例,正式公布时则加上了“监督”二字)。

2、突出支持普惠金融发展。

原《办法》突出的是对担保公司监管,规范担保行为,促进行业发展,新《条例》突出的支持普惠金融发展,加强对小微企业和三农的支持。要求建立政策性担保体系,扩大规模并保持低费率。

明确提出要建立风险分担机制,为服务小微和三农的担保公司提供财政支持。

3、监督管理部门。

《条例》进一步明确了监督管理部门为个省市自治区政府确定的部门,地方政府负责制定政策、处置风险和督促监管部门履职。国务院担保部际联席会议负责拟定担保监管制度、协调重大问题和督促地方政府对担保公司监管和风险处置。

4、设立。

名称:原《办法》只规定未经允许不得使用“融资性担保”字样,新《条例》还规定应当表明“融资担保”字样。

注册资本:由原来的最低500万提高到最低2000万元,实缴。

股东背景:原《办法》要求有持续出资能力的股东,新《条例》规定,股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录。

提交资料:原《办法》要求可研报告等一系列材料,新《条例》只要提供可以证明符合第七条条件的文件即可。

批准时间:新《条例》新增受理后30日内需作出批准或不批准的决定。

5、变更审批事项。

原《办法》要求名称、组织形式、注册资本、住所、业务范围、董监事高管变更、合并分立、修改章程、5%以上股东变更等事宜均需要审批;新《条例》只要求公司合并、分立、减资需要审批,变更名称、设立分支机构、5%股权、董监高等只需在变更后30日内备案即可。

6、跨省设立分支机构。

新增要求注册资本不低于10亿元,经营3年以上,最近2年连续盈利且无重大违法违规记录。

7、业务范围。

关于融资性担保和非融资性担保的品种具体表述上有些差异,但实质性变化不大。去掉了原来强调的经审批方可经营表述。此外,去掉了关于发行债券担保的特殊要求条件。

8、担保责任余额。

新《条例》首次提出应当按照国家规定的风险权重,计量担保责任余额。(是否意味着工程保函等低风险业务可以按一定比例计算?这也算是一个重大突破)

担保责任余额不超过净资产的10倍保持不变,但新《条例》规定,对主要为小微企业和三农服务的,倍数可提高至15倍。

9、同一被担保人责任余额。

为同一被担保人担保责任余额不超净资产10%,加上关联方不超过15%,维持不变。

10、关联方担保。

原《办法》要求不得为母公司和子公司担保,新《条例》要求不得为控股股东、实际控制人担保,为其他关联方担保条件不得由于非关联方。(堵了一些漏洞,表述更严谨,也更符合实际情况了)

要求为关联方担保的,30日内向监管部门报备,并在会计报表附注披露。

11、准备金。

原《办法》有明确规定准备金提取比例,新《条例》至说明应符合有关规定。(没有具体表明符合什么规定???)

12、自有资金运用。

这个是重点。原《办法》要求自有资金的运用”限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品,以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。”

新《条例》删除了上述规定,要求“应当符合国家有关融资担保公司资产安全性、流动性的规定”。(没有具体表明符合什么规定?)

13、分类监管。

新《条例》提出,监管部门应当根据担保公司规模、服务对象、管理水平、风险状况等,实施分类监管。

14、现场检查。

新《条例》明确了现场检查可以采取的措施,包括询问、检查信息系统、查阅复制封存有关文件资料等。

15、风险处置措施。

新《条例》明确了监管部门发现担保公司存在重大风险时,可以采取责令暂停业务、限制自有资金运用、责令停止增设分支机构等措施。

16、法律责任。

这个也是重点。原《办法》仅规定了“融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定,有关法律、法规有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律、法规未作处罚规定的,由监管部门责令改正,可以给予警告、罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。”但没有详细具体的规定。

新《条例》明确了各类违规行为及其适用的罚款(5万到100万),没收违法所得,责令整改或停业整顿,吊销许可证,严重的依法追究刑事责任。

(第36条到第44条,从业者务必重视,认真研读,确保落实!要注意,有些事项是限期整改,逾期不改者再罚款,有些事项是限期整改,同时直接罚款!)

17、附则。

2017101日实施。

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总体上看,新《办法》是鼓励担保公司多做小微企业和三农的担保业务,财政支持,分类监管;此外,有紧有松,业务范围、设立、变更审批、资金运用等适当放松,但监管责任和力度在加强。

新《条例》的出台,对接下来5-10年担保公司的发展具有很强的指导意义,规范发展,加强监管和自律。

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